ABN融资开闸一年:腾讯旗下财付通小贷250亿拔得头筹!小贷公司积极补血

配资导航 2024-11-22 12 11/22

本文来源:时代财经 作者:周梦梅

近日,深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司(下称“财付通小贷“)获批注册100亿元额度ABN产品。

财付通小贷是腾讯集团旗下的小额贷款公司,自2013年10 月成立以来,在小额贷款领域持续发力。据天眼查,财付通小贷由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司分别持股95%、5%,马化腾作为最终受益人,持股比例近60%。

财付通小贷业务涵盖小额贷款和互联网贷款,主要产品有“分付”“分期”,目前这两款产品还处于灰度测试中,面向部分人群开放。据企业预警通数据,今年上半年财付通小贷的营收和净利润分别达到5.09亿元、1.56亿元。

ABN全称 “资产支持票据”, 是一种证券化融资工具。2023年年底,ABN融资迎来重启,数家互联网小贷公司获批一定额度。

中国银行间市场交易商协会显示,本次是财付通小贷第三次获批注册ABN产品,前两次额度分别为50亿元、100亿元,合计达到250亿元。财付通小贷的合计获批额度领先一众互联网小贷公司。

就财付通小贷发行ABN产品对公司经营发展产生的影响等问题,时代财经联系了腾讯方相关人士,对方表示不方便回应。

            来源:图虫创意           

ABN融资成头部互联网小贷公司心头好

ABN融资会给小贷公司带来哪些利好?

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉时代财经,相对于消费金融公司,小贷公司的融资渠道更窄,一般只能通过股东出资、资产证券化等方式融资,ABN融资扩大了小贷公司的融资渠道。

素喜智研高级研究员苏筱芮向时代财经表示,从市场过往情况来看,不论是获批ABN发行资格还是实际发行了ABN的案例都十分稀缺,因此,发行ABN一方面可以为小贷机构增加融资途径,使得融资方式得到进一步扩充及丰富;另一方面,获批注册ABN也可以增强发行机构的品牌声誉,能够反映出其整体经营水平。

自重启以来,ABN融资成为多家小贷公司的“心头好”。除腾讯外,包括美团、百度、京东、携程多家巨头旗下的小贷公司均获批ABN额度。

时代财经根据银行间市场交易商协会官网不完全统计,去年年底开闸以来,美团三快小额贷款有限公司(下称“美团小贷”)已经3次获批ABN注册额度,合计金额150亿元;携程小额贷款有限公司1次获批50亿元额度;度小满小额贷款有限公司(下称“度小满小贷”)1次获批100亿元额度;京东盛际小额贷款有限公司(下称“京东小贷”)1次获批50亿元额度。

总的来看,不论是频次还是额度,腾讯旗下的财付通小贷都领先其他互联网小贷公司。

苏筱芮进一步向时代财经解释称,获批发行ABN的小贷公司多出自互联网大厂,表明当前小贷行业的头部机构主要还是具备了股东优势,利用股东庞大的场景、生态、流量等优势跟小贷业务进行结合。同时,ABN的发行将进一步为这些集团生态进行赋能,推动小贷业务规模的有序增长。

头部互联网小贷公司发行ABN产品的融资利率较低。以财付通小贷为例,自今年初首次获批以来,财付通小贷已发行过多期ABN产品,每期发行金额在10~20亿元左右,产品类型主要是个人消费金融、小额贷款,利率在2.1%~3.04%不等。

互联网小贷公司融资依靠ABS及股东增资

除ABN产品外,近年来,头部互联网小贷公司融资方式更多集中于发行ABS(资产证券化)以及股东注资。

上交所官网显示,11月12日,京东小贷50亿元的ABS发行已获反馈。此前10月29日,京东小贷2期合计100亿元ABS通过注册。今年以来,京东小贷通过注册的ABS额度约为200亿元。

除了京东小贷,11月份还有多家互联网小贷公司申报发行ABS,包括度小满小贷获批通过一项50亿元ABS项目,美团小贷、财付通小贷等多家公司申报的ABS项目处于已反馈状态。

从上述发行节奏来看,小贷公司ABS融资加速,且主要集中于头部互联网小贷公司。

根据新世纪评级11月一份报告,2024年第三季度,消费贷款ABS总体发行规模为1342.46亿元,合计发行161单项目,发行规模同比上升207.56%,发行单数同比上升182.46%,较2023年同期相比发行单数和发行规模均大幅增长。

上述报告还指出,2024年第三季度,市场发行的消费贷款ABS中,原始权益人或发起机构主要为信托公司和有互联网背景的小贷公司,其中信托公司的资产主要来自于与互联网公司或者银行的合作。穿透来看,资产供给方主要为蚂蚁、京东、美团、腾讯、度小满等,合计占比超过95%,仍呈现出头部效应。

除外部融资外,近一年来头部互联网小贷公司也纷纷获得股东的注资“补血”。

天眼查显示,2023年12月,抖音旗下的深圳市中融小额贷款有限公司(下称“中融小贷”)发生工商信息变更,注册资本金从90亿元增加至190亿元,增幅高达111%。此次增资完成后,中融小贷成为国内注册资本最高的小额贷款公司。

同月,滴滴旗下重庆市西岸小额贷款有限公司(下称“西岸小贷”)增资成功。国家企业信用信息公示系统官网显示,2023年12月5日,西岸小贷增资至7.88亿元。

与头部互联网小贷公司积极融资补血相对应的是,小贷行业整体正在经历出清。

根据中国人民银行公布的2024年三季度小额贷款公司统计数据报告,截至2024年9月末,全国小额贷款公司数量为5385家,贷款余额7514亿元,且在三季度减少了167亿元。

苏筱芮解释称:“近年来小贷行业洗牌持续加剧,一方面小贷机构与消金机构之间等整合动作持续开展;另一方面,一些股东实力较弱、自身发展路径不明晰的机构逐步退出市场。”

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11月22日08:47

最后修改:2024年11月22日
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